12 Mayıs 2011 Perşembe

bireysel emeklilik sistemi

öncelikle bireysel emeklilik kısaca;
1-düzenli prim ödeyerek ve
2-bir süre sistemde kalmayı planlayarak,
a)10 yıl sonra toplu para alınmasını ya da
b)10 yıl prim ödemiş olmak ve 56 yaşını doldurmak şartı ile I-toplu para alma II-planlı geri ödeme III-aylık maaş bağlanması suretiyle gelir elde edilmesini amaçlıyor.

sistemden ayrılırken;
1-eğer 10 yıldan önce sistemden ayrılırsak %15,
2-10 yıl kalıp, 56 yaşını doldurmadan ayrılırsak %10,
3-emekli olarak ayrılırsak ise %3,75 oranında stopaj kesintisi yapılıyor.

1 ve 2.maddelerdeki oranlar epey ciddi...

bize maliyeti;
-bir çok şirket giriş aidatı alıyor.
-aylık prim üzerinden yönetim gideri adı altında yaklaşık %4 oranında bir kesinti yapılıyor.

avantajları;
-şeffaf ve güvenilir. hazine denetiminde ayrıca fonların takibi online yapılabiliyor.
-vergi avantajı; ödediğimiz primin %10 ununu ücretli isek brüt ücretimizden, değilsek beyan ettiğimiz vergi matrahından indirebiliyoruz.
-duruma göre ödemeye ara verebiliyor, primlerimizi artırıp, eksiltebiliyoruz. 1 yılı doldurunca başka sigorta şirketine hak kaybına uğramadan geçebiliyoruz.

mantıklı mı değil mi;

-türkiye de 2003 yılında başladığı için sistemde 10 yılını dolduranlardan bilgi alamıyoruz. (reklamlarda görülen emekliler, hayat sigortasından bes e geçiş yapmış olanlar)
-benim yorumuma göre eğer 46 yaşındaysak çok mantıklı. çünkü 10 yıl sonra emekli olabiliyoruz.
-eğer sadece para biriktirme amacını taşıyorsak ve hedefimiz 10 yıldan azsa pek akıl karı görünmüyor. burada fon getirileri giriyor sanırım devreye...
2003 yılından bu yana yapılan fon getirileri karşılaştırmalarına göre;
likit fonlar, tüfe, kamu borçlanma(yp), uluslararası fonlar bireysel emeklilik fonu getirilerinin altında kazandırmış.
esnek fonlar, dengeli fonlar,kamu borçlanma (tl),
hisse senedi-imkb ise bireysel emeklilik fonu getirilerinin üzerinde kazandırmış.

sonuç;
1-eğer en az 46 yaşındaysak ve düzenli gelirimiz varsa, mümkün olduğunca yüksek primlerle yaptıralım.
2-eğer daha gençsek ve düzenli gelirimiz varsa düşük primlerle poliçemizi başlatalım. durumumuza göre donduralım, yükseltelim, düşürelim.
3-eğer ben 4,5 yıl para biriktirip, çıkarım diyorsak, hiç girmeyelim.
4-ben kendi yatırımımı yönlendiririm, kimseye komisyon vermem diyorsak da girmeyelim.
işin püf noktası sistemde 10 yıl kalmayı göze almak sanırım.

ben yaklaşık 6 ay önce yaptırdım ve şu an bütçemi zorlamayacak bir miktarla devam ediyorum. epeyce bir araştırma sürecim oldu, çok net değildim. sistemden şu an çıksam kaybım ne olur sorusunun cevabı oldukça rahatsız ediciydi çünkü. buradaki site oldukça yol gösterici oldu. özellikle analizlerine göz atmanızı öneririm. sizlerin bu konudaki düşünceleri neler, yaptıranlarınız, fon getirilerini takip edeniniz, kesintileri göze alarak sistemden çıkanınız var mı? herkese kaygısız, güvenli yarınlar...

not: bu yazımı 12/05/2011 tarihinde yayınlamıştım. ancak bloggerdaki teknik bir aksaklıktan dolayı yazı ve yazıya gelen yorumlar silinmiş. önceki yazıya yorum yazanlardan bu nedenle özür diliyorum.

7 yorum:

  1. ben Tibet için başladım. maksadım kendimden ziyade getirisini ona vermek. benim kaydolduğum sistemde (ki bu hepsinde var sanırım) eğer ödeyemeyecek durumdaysan senelik dondurabiliyorsun. böylece durumun tekrar düzelene kadar bir kayıp yaşamamış oluyorsun ve o güne kadar biriktirdiklerin akmasa da damlıyor durdukları yerde. faydası olacağına inanıyorum...

    YanıtlaSil
  2. Öncelikle çok güzel özetlemişsin BES'i, bunun için teşekkürler.

    Ben BES'ten önce 2005'de 15 yıllık Hayat Sigortası yaptırmıştım. Çünkü 56 yaş bana biraz uzak görünmüştü. Eşimin de hayat sigortası 10 yıllıktı ve önümüzdeki sene sona eriyor:)

    O nedenle geçen sene de kızım için BES yaptırdım. 18 yaşına geldiğinde ona devretmeyi düşünüyorum. Bence yazını okuyanlar BES'i düşünmüyorlarsa alternatif olarak, Hayat Sigortasi yaptırmayı düşünübelirler. 10 yıl birikim yapıp, süre bitince biriken miktarı ve kar payını alabilirler.

    Sevgiler.

    YanıtlaSil
  3. Ben hem BES hem de Hayat Sigortası yaptırdım. Hayat Sigortamın 6. yılındayım, BES henüz bir yıllık. Para çoğunlukla gençken kazanıldığı için yarını düşünmek adına büyük birikimler bu dönemde yapılıyor diye düşünüyorum. Ayrıca BES insanın biraz gözünü korkutabiliyor 56 yaş bakımından. O nedenle Hayat Sigortası en az 10 yıllık olduğu için daha rahat düşünülebilir.

    Sevgiler

    YanıtlaSil
  4. benim de bir ara bunlara kafa yormam gerek.. ama ne zaman, ne zaman??

    YanıtlaSil
  5. deli annem, kerim 2,5 yaşına gelince :) o zaman sen de biraz kendine gelmiş olursun. bende öyle oldu :)))

    YanıtlaSil
  6. umaım 56 yaşına sağ salim gelebilirim:)

    YanıtlaSil
  7. serpil :) umarım canım umarım sağlıkla geliriz hepimiz :)))

    YanıtlaSil

haydi söyle :)